안녕하세요. 요즘에는 물가가 높고 금리도 높은 시대에 급하게 돈이 필요한 분들을 위한 금융 서비스가 있는데요.
특히, 토스 뱅크에서 제공하는 비상금 대출은 자금을 빠르게 대출 받을 수 있고, 복잡한 심사 없이도 안전하게 이용할 수 있습니다.
오늘 포스팅에서 토스 비상금대출에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
목차
1. 토스 비상금 대출 기본정보
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 50만 원~300만 원 |
| 대출 금리 | 연 6.18%~ |
| 대출 기간 | 1년 연장 시 1년 단위로 가능 |
토스 비상금대출은 토스 어플리케이션을 통해 간편하게 신청할 수 있는 대출입니다.
간단한 전화번호 인증 절차만으로 신용을 조회하고, 대출이자를 자동으로 산정합니다.
번거로운 서류 작성이나 복잡한 인증 과정을 거치지 않고도 빠르게 대출 신청할 수 있습니다.
2. 토스 비상금대출 상세정보
| 구분 | 토스 비상금대출 | |
| 대상나이 | 만 19세 이상 | |
| 연소득 | 무관 | |
| 조건 | KCB 신용점수 기준 820점 이상 *서울보증보험 (주) 보험증권발급*가능자 | |
| 특징 | 마이너스 통장 주부, 대학생, 무직자 등 | |
*서울보증보험(주) 보험증권발급*
서울보증보험이란 마치 우리의 신용을 보증해주는 보험 같은 개념입니다. 서울보증보험에 가입할 수 있는 조건은 연체나 파산 기록이 없는 등 금융적으로 신뢰할 수 있는 사람입니다.
서울보증보험 가입 조건:
연체나 파산 기록이 없는 사람
회생이나 파산 신청 기록이 없는 사람
연체 대출금이 없는 사람
금융사기 등과 관련된 부정행위 기록이 없는 사람
지난 몇 달 동안 대출을 제때 상환하고, 파산이나 금융사기와 관련된 문제가 없는 등 신용이 좋은 사람들이 해당 조건을 충족하는 것입니다.
2-1) 대출 기간
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 기간 | 1년 |
| 대출 연장 | 연장 시 1년 단위로 가능 최대 10년 |
대출기간은 초기 총 1년의 기간을 줍니다. 하지만, 필요 시 1년 단위로 추가적인 대출을 할 수 있고 최대 10년 까지 가능합니다.
2-2) 대출 금리
| 토스 비상금대출 | |
| 기준 금리 | 연 3.92% |
| 가산 금리 | 연 2.26% ~ 11.08% |
| 총 금리 | 최저 연 6.18% ~ 최고 연 15.00% |
기준금리: 두 대출 모두 현재 기준금리가연 3.92%이고 이 값이 대출금리의 기본이 됩니다.
가산금리: 대출 신규 또는 연장 시, 대출 신청자의 신용평가 결과에 따라 부여되는 추가 이자입니다. 좋은 신용평가를 받으면 가산금리가 낮아지고, 반대로 나쁜 신용평가를 받으면 가산금리가 높아집니다.
대출금리=기준금리+가산금리−우대금리
평균적으로 대출금리 적용률은 연 7~10%를 받습니다.
대출금리는 대출기간 동안은 변하지 않습니다. 단, 만기 시에는 변경된 기준금리에 따라 대출금리가 조정됩니다.
가산금리 역시 대출기간 동안은 변동되지 않으며, 연장 시에 심사 결과에 따라 적용됩니다.
2-3 대출금리 계산 예시
카카오뱅크의 비상금대출, 즉 마이너스통장방식이라 일반적인 대출과는 다르게 돈이 따로 들어오지 않고, 미리 정해진 한도 안에서 돈을 빌릴 수 있는 방식입니다.
대출을 받아도 처음에는 잔액이 0원으로 시작하고 최대 -300만원까지의 한도가 부여됩니다.
따라서 돈이 필요할 때마다 이 한도내에서 돈을 사용할 수 있고 잔액은 마이너스로 표시됩니다.
이자 계산 방식= 기준금리+가산금리
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 방식 | 만기일시상환 |
| 대출 금액 | 300만원 |
| 대출 금리 | 8.0% |
| 총 이자 | 240,000원 |
토스 비상금대출에서 300만원을 8%의 금리로 대출 받았다고 가정해봅시다. 총 내야될 이자는 24만 원입니다.
대출 방식은 만기일시 상환으로 매월 2만 원 씩 이자를 갚아내고 만기되는 달에는 원금+이자를 합하여 총 302만 원을 갚으면 됩니다.
2-4) 토스 비상금대출 vs 카카오비상금 대출
| 토스 비상금대출 | 카카오 비상금대출 | |
| 기준 금리 | 연 3.92% | 연 3.97% |
| 가산 금리 | 연 2.26% ~ 11.08% | 연 1.22% ~ 11.02% |
| 총 금리 | 최저 연 6.18% ~ 최고 연 15% | 최저 연 5.2~ 최고 연 15% |
| 조건 | *서울보증보험 (주) 보험증권발급*가능자 | *서울보증보험 (주) 보험증권발급*가능자 |
토스와 카카오 비상금대출 비교를 해보았을 때 카카오 비상금은 최저 5.2%로 약 1%더 낮은 금리를 보였습니다. 반면, 최고 금리는 두 대출 상품 모두 15%입니다.
⬇️공통점⬇️
두 상품 모두*서울보증보험 (주) 보험증권발급*이 가능해야 대출을 받을 수 있습니다.
또한 중복대출이 가능합니다. 예를 들어, 토스 비상금대출을 받은 후 카카오 비상금대출 신청을 할 수있습니다. 하지만, 토스 비상금 대출에서 한번 더 대출을 받을 경우에는 적용되지않습니다.
카카오 뱅크 비상금 대출➡️토스 비상금대출 (⭕)
토스 비상금대출 ➡️ 카카오 뱅크 비상금 대출(⭕)
카카오 뱅크 비상금 대출➡️카카오뱅크 비상금 대출(❌)
3. 토스 비상금대출 거절사유
서울보증보험 (주) 보험증권발급에 문제가 있는 경우
거절사유의 주요 원인은 본인이 서울보증보험의 신용 보증을 받을 수 있는 자격이 없거나, 보험증권 발급에 어떤 문제가 있을 경우에는 대출이 거절될 수 있습니다.
그래서 가장 먼저 서울보증보험 신용보증을 받을 수 있는 여부를 파악해야합니다.
– 과거에 금융사기와 관련된 문제가 있었거나, 부적절한 금융 행위로 기록이 남아있는 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
– 본인이 금융거래에 제한이 있거나, 관련된 부정행위로 인해 기록이 있는 경우에도 대출이 거절될 수 있습니다.
– 토스뱅크에서 연체 중인 대출금이 있다면, 추가로 비상금 대출을 받기 어려울 수 있습니다.
– 다른 은행이나 금융기관에서 대출을 연체하거나 부도한 내역이 신용정보에 등재되어 있으면 대출이 거절될 수 있습니다.
– 회생, 파산, 면책 등의 절차를 밟은 경우에도 대출이 거절될 수 있습니다.
4. 토스 비상금대출 후기
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 신용점수 | 872 점 |
| 대출금리 | 8.77% |
| 대출금액 | 3,000,000원 |
| 총 이자 | 263,040원 |
무직자인 A씨는 토스뱅크를 통해 비상금대출을 받았습니다.
처음에 무직자고 급여가 없어 걱정을 많이 했짐나, 다행히 보험증권발급에 문제가 없어 5분만에 대출을 받을 수 있었습니다.
당시 신용이 높은 편에 속해있어 가산 금리가 낮게 측정이 되었고 총 263,040원의 이자를 냈습니다.
5. 토스 비상금대출 신청방법
토스 어플 실행:
먼저, 스마트폰에 설치된 토스 어플리케이션을 실행합니다.
검색하기:
토스뱅크 페이지에서 ‘돋보기‘를 선택 후 비상금대출을 검색합니다.
약관 동의 및 유의사항 확인:
비상금대출을 신청하기 전에 해당 상품의 약관에 동의하고 유의사항을 확인합니다. 이는 대출에 대한 중요한 정보를 이해하고 동의하는 단계입니다.
신용정보 및 대출조건 확인:
토스 어플리케이션을 통해 본인의 신용정보와 대출조건을 확인합니다. 대출 조건은 개인의 소득, 신용등급 등에 따라 다를 수 있습니다.
신청하기:
모든 정보를 확인하고, 비상금대출을 신청하고자 할 때에는 ‘신청하기‘ 버튼을 클릭합니다.
비상금대출 신청 완료:
마지막 단계로 비상금대출 신청이 완료됩니다. 토스에서는 간편하게 모바일을 통해 대출 신청이 가능하며, 신청 후에는 대출 여부에 대한 통지를 받게 됩니다.
6. 자주하는 질문
Q: 대출을 받으면 어떤 점을 주의해야 하나요?
신용점수 영향: 대출을 받으면 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다. 대출 상환 기록은 신용평가에 반영되므로 신중한 결정이 필요합니다.
중도상환 가능: 대출 중간에는 중도상환해약금 없이 자유롭게 대출금을 갚을 수 있습니다. 자신의 재정 상태에 따라 편리하게 대출을 관리할 수 있는 장점입니다.
이자 연체와 신용불이익: 이자 연체 시에는 신용정보에 불이익이 있을 뿐만 아니라 연체이자가 발생합니다. 대출을 받기 전에 상환 계획을 신중히 세우는 것이 중요합니다.
Q: 대출 연장은 어떻게 이루어지나요?
대출 연장 시기: 대출 만기 전에 연장 신청이 필요합니다. 토스 앱은 만기일 30일 전에 알림을 보내므로, 이를 확인하고 연장 신청을 잊지 않도록 주의가 필요합니다.
대출 연장 가능 기간: 최대 10년까지 연장이 가능합니다.
연장 시 재심사: 대출 연장을 신청할 때에는 재심사가 이루어집니다. 신용정보, 부채, 재직, 소득정보 등이 다시 평가되며, 결과에 따라 연장이 불가능하거나 일부 상환을 해야 할 수 있습니다.
연장 신청 절차: 토스 앱을 통해 연장 신청을 하게 되며, 심사 결과에 따라 추가 절차가 필요할 수 있습니다.
Q: 대출 연장을 신청했을 때 어떤 점에 주의해야 하나요?
상환 의무: 대출 연장 신청이 허가된 경우에도 신용 상태에 따라 일부 대출금을 상환해야 할 수 있습니다.
재심사: 연장 신청 시점에서는 신용정보, 부채, 재직, 소득정보 등이 재심사되며, 이에 따라 연장이 불가능하거나 추가 조건이 생길 수 있습니다.
7. 마무리
오늘은 토스 비상금대출에 대해 알아보았습니다. 급전이 필요하거나 소액으로 대출이 필요할 경우 빠르게 대출을 받을 수있는 장점이 있습니다.
하지만, 보증증권발급이 필요합으로 신청시 미리 파악하시는 것을 추천드리며 오늘 포스팅을 마무리 하도록하겠습니다.